Weekly Newsalert | Financial Regulatory Outlook

A cura di Fabrizio Cascinelli, Mario Zanin e Silvia Brezigia

Normativa europea

Bonifici istantanei in euro

Regolamento in G.U.U.E.

Il 19 marzo 2024 è stato pubblicato sulla Gazzetta ufficiale dell’Unione Europea il Regolamento (UE) 2024/886 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 13 marzo 2024, che modifica i regolamenti (UE) n. 260/2012 e (UE) 2021/1230 e le direttive 98/26/CE e (UE) 2015/2366 per quanto riguarda i bonifici istantanei in euro che entra in vigore l’8 aprile 2024 (“Instant Payment Regulation”).

Le nuove norme, volte a garantire l’immediatezza dei fondi trasferiti mediante bonifico, sono in linea con quanto previsto dalla “Strategia sui pagamenti al dettaglio” (Retail Payment Strategy), inclusa nel Digital Finance Package, pubblicato dalla Commissione europea nel settembre 2020.

Le novità introdotte dal Regolamento intervengono principalmente sul Regolamento (UE) n. 260/2012 (“Regolamento SEPA”) che contiene disposizioni generali per tutti i bonifici e gli addebiti diretti in euro, aggiungendovi disposizioni specifiche per i pagamenti istantanei in euro.

Con riguardo all’immediatezza del trasferimento dei fondi, è stato stabilito che tutti i prestatori di servizi di pagamento (“PSP”) dovranno rendere disponibile ai clienti ventiquattro ore su ventiquattro, sette giorni su sette il servizio di bonifico istantaneo, garantendo che le transazioni vengano eseguite entro dieci secondi dall’ordine, con l’immediata disponibilità dei fondi per il beneficiario entro tale termine.

In secondo luogo, le norme stabiliscono che il costo dei bonifici istantanei in euro non dovrà essere superiore a quello dei bonifici tradizionali. Infine, con riferimento alla sicurezza dei bonifici istantanei, sono previste importanti disposizioni di contrasto alle frodi che i PSP saranno tenuti ad implementare, tra cui:

identificazione del destinatario: i PSP dovranno implementare procedure specifiche per permettere l’identificazione del destinatario di un bonifico istantaneo da parte del pagatore prima di completare la transazione (c.d. iban check) e dovranno prevedere un sistema di verifica per ordini di pagamento multipli;
possibilità di impostare un importo massimo per i trasferimenti di fondi istantanei: i PSP dovranno consentire ai pagatori di impostare un limite massimo per i bonifici istantanei. In caso di furto delle credenziali del conto online, questo limite ridurrà il rischio di svuotamento del conto tramite bonifici fraudolenti;
screening: i PSP sono tenuti a seguire un approccio armonizzato in modo che le sanzioni dell’Unione Europea possano essere applicate senza le sovrapposizioni, le inefficienze e i conseguenti intoppi dovuti alle divergenze dei processi di screening applicati dai PSP. Pertanto, i PSP sono tenuti a verificare almeno una volta al giorno se i loro clienti sono persone o entità designate soggette a sanzioni dell’UE e, in ogni caso, immediatamente dopo l’entrata in vigore di eventuali designazioni nuove o modificate.

I PSP dovranno adeguarsi alle nuove disposizioni entro un periodo che varia dai 9/18 a 33/39 mesi, a seconda che essi siano situati nell’Eurozona o meno.

Leggi il Regolamento (UE) 2024/886 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 13 marzo 2024, che modifica i regolamenti (UE) n. 260/2012 e (UE) 2021/1230 e le direttive 98/26/CE e (UE) 2015/2366 per quanto riguarda i bonifici istantanei in euro

Ulteriori notizie dalle Autorità:

> dalle Autorità europee:

ESMA / Comunicazione in ambito MiFIR

Leggi il “Transition to the revised MiFIR rulebook” (21 marzo 2024)

ESAs (EBA, ESMA, EIOPA) / Aggiornamento Q&A in tema PRIIPs

“Consolidated Q&A on the PRIIPs Key Information Document (KID)” Scarica il documento (PDF, 946kb) (15 marzo 2024)

Parlamento europeo / Approfondimento Capital Market Union

Scarica il documento Capital Markets Union: Ten Years Later (PDF, 418kb) (18 marzo 2024)

G.U.U.E. / Regolamento delegato in materia di cartolarizzazioni

Leggi qui il Regolamento delegato (UE) 2024/920 della Commissione – Regolamento delegato (UE) 2024/920 della Commissione, del 13 dicembre 2023, che integra il regolamento (UE) 2017/2402 del Parlamento europeo e del Consiglio per quanto riguarda le norme tecniche di regolamentazione che specificano i fattori di attivazione basati sulla performance e i criteri per la calibrazione di tali fattori di attivazione (22 marzo 2024)

G.U.U.E. / Regolamento delegato ex BRRD (passività ammissibili)

Leggi il Regolamento delegato (UE) 2024/895 della Commissione – Regolamento delegato (UE) 2024/895 della Commissione, del 13 dicembre 2023, che modifica il regolamento delegato (UE) 2015/63 per quanto riguarda il calcolo delle passività ammissibili e il regime transitorio (20 marzo 2024)

> dalle Autorità nazionali:

Gazzetta ufficiale / “DDL Capitali”

Leggi il testo della Legge 5 marzo 2024, n. 21, recante interventi a sostegno della competitività dei capitali, nonché una delega al Governo per la riforma organica delle disposizioni in materia di mercati dei capitali (12 marzo 2024)

Banca d’Italia / Tecnologia e pagamenti

“I fornitori di tecnologia nel sistema dei pagamenti: evoluzione di mercato e quadro normativo” Scarica il documento (PDF, 5,6 mb) (14 marzo 2024)

IVASS / Polizze IBIPs e fattori ESG

Analisi delle polizze IBIPs con caratteristiche ESG Scarica il documento (PDF, 424kb) (14 marzo 2024)

IVASS / Provvedimento

Leggi il Provvedimento n. 143/2024 recante modifiche al Regolamento IVASS n. 52 del 30 agosto 2022 concernente l’attuazione delle disposizioni sulla sospensione temporanea delle minusvalenze per i titoli non durevoli (12 marzo 2024)